Financieel onafhankelijk worden door te beleggen

Financieel onafhankelijk zijn door slim te beleggen. Dat is iets waar veel mensen van dromen. Want vertoeven onder de Spaanse zon of het kopen van een dure sportwagen van jouw beleggingsinkomsten is leuk. Maar wat nou als je ál jouw levensbehoeften hiervan kunt betalen? En dat alles zonder te hoeven werken. Dat wil je, toch? Beantwoord je die vraag instemmend, lees dan vooral even verder. In dit blog vertellen we je alles over financiële onafhankelijkheid.

Financieel onafhankelijk: wat is dat?

Waarschijnlijk heb je hier al min of meer een beeld van. Maar toch zetten we dit graag nog even voor je uiteen. Je bent financieel onafhankelijk als je kunt leven van het behaalde rendement uit je beleggingen. Dat betekent dus dat de ‘inkomsten’ die je genereert, hoger zijn dan je uitgaven.

FIRE-methode: 4% regel

Bovenstaande uitleg is hopelijk helder, maar nog niet meetbaar. En het vastleggen van cijfertjes is nu juist van belang als je financieel onafhankelijk wil worden. Een regel die hierbij helpen kan is de 4% regel van de bekende FIRE-methode. Deze regel stelt dat je jouw jaarlijkse uitgaven dient te vermenigvuldigen met 25. Het bedrag dat hieruit komt heb je nodig op de rekening waarmee je belegt. Als dat je lukt, dan ben je volgens deze methode financieel onafhankelijk.

De weg naar financiële onafhankelijkheid: 10 niveaus

De mate van financiële onafhankelijkheid wordt vaak beschreven aan de hand van tien verschillende niveaus. Voordat je naar een volgende fase gaat, dien je het ‘level’ dat hieraan voorafgaat te hebben voltooid. De verschillende niveaus van financiële onafhankelijkheid zetten we hieronder uiteen.

1. Financiële afhankelijkheid

Als je financieel afhankelijk bent, dan heb je het geld nodig van iemand anders om in je levensbehoeften te kunnen voorzien. Je uitgaven zijn in dit geval dus hoger dan je inkomsten.

2. Financiële solvabiliteit

Bij financiële solvabiliteit heb je exact genoeg inkomsten om je uitgaven te kunnen dekken. Je bent hiervoor dus niet van iemand afhankelijk.

3. Financiële stabiliteit

Van financiële stabiliteit spreken we als je naast financiële solvabiliteit, ook een ‘potje’ geld voor noodgevallen hebt. Denk bijvoorbeeld aan een spaarrekening, waarop voldoende geld staat om een aantal maanden van te kunnen leven.

4. Schuldenvrij

Als je financieel stabiel bent, kun je nog wel schulden hebben. Als je het vierde niveau bereikt, ben je deze schulden kwijt. Dit betekent dus dat je niet rood staat op je doorlopende bankrekening en geen leningen hebt bij de bank. Een hypotheek geldt hierbij als uitzondering. Deze mag je wel hebben om dit niveau te bereiken.

5. Streven naar financiële onafhankelijkheid

Als je dit niveau bereikt, dan zet je de eerste échte stap naar financiële onafhankelijkheid. In deze fase heb je de keuze je huidige baan op te zeggen voor een leukere baan die minder salaris oplevert. Met andere woorden: ook met minder salaris kom je financieel rond.

6. Financiële zekerheid

Financiële zekerheid heb je als jouw beleggingsinkomsten hoog genoeg zijn om je overlevingskosten te dekken. Onder overlevingskosten vallen de uitgaven die je doet om in je basisbehoeften te kunnen voorzien. Denk hierbij aan een huis, voedsel, gas, water, elektra en kleding. Als je je baan zou verliezen in deze fase, heb je dus nog steeds genoeg inkomsten om te kunnen overleven.

7. Financiële flexibiliteit

Op dit niveau heb je financiële zekerheid én de flexibiliteit om je uitgaven aan te passen aan je inkomsten. Als je beleggingsinkomsten een keer wat lager zijn, kom je dus niet in de problemen. In deze fase ben je bijna financieel onafhankelijk.

8. Financiële onafhankelijkheid

Na het voltooien van de eerste zeven niveaus, bereik je dan eindelijk de fase van financiële onafhankelijkheid. Je kunt jezelf financieel onafhankelijk noemen als je kunt stoppen met werken, maar genoeg vermogen en (beleggings)inkomsten hebt om je levensstijl te behouden. Zoals eerder beschreven, is de 4% regel een handig hulpmiddel om te achterhalen of je écht financieel onafhankelijk bent.

9. Financiële vrijheid

Als je dacht dat financieel onafhankelijk worden het hoogst haalbare is, dan heb je het mis. Financiële vrijheid gaat nog een stapje verder. Op dit niveau genereer je niet alleen genoeg (beleggings)inkomsten om van te leven. Je hebt ook genoeg geld voor bepaalde levensdoelen. Denk bijvoorbeeld aan een reis die je graag wil maken of aan het kopen van jouw droomvilla.

10. Financiële overvloed

Bij financiële overvloed verdien je meer geld met beleggingen, dan dat je ooit nodig hebt. Je kunt leven in alle luxe en zelfs dan houd je geld over.

Hoe doe je dat, financieel onafhankelijk worden?

We zijn aanbeland bij de hamvraag van dit blog: wat is er nodig om te kunnen genieten van vervroegd pensioen én een luxeleventje? Oftewel: hoe kun je financieel onafhankelijk worden? Die vraag is niet in één ademteug te beantwoorden. Er zijn verschillende dingen waar je rekening mee dient te houden. Als professioneel vermogensbeheerder delen wij graag wat van onze vakkundige kennis aan de hand van een rij waardevolle tips. Hopelijk helpen deze jou bij het realiseren van financiële onafhankelijkheid.

1. Breng je uitgaven in kaart

Zoals we al eerder aanhaalden, ben je financieel onafhankelijk als je (beleggings)inkomsten, berekend over een lange termijn, hoger zijn dan je uitgaven. Als je van plan bent financieel onafhankelijk te worden, is het van belang dat je eerst je huidige financiële situatie in kaart brengt. Volgens de eerder beschreven 4% regel, bepaalt de hoogte van jouw jaarlijkse uitgaven immers hoeveel geld je nodig hebt op de rekening waarmee je belegt.

Voor het berekenen van je uitgaven kun je natuurlijk aan de haal gaan met pen en papier of met een Excellijst. Maar zoals je mag verwachten van een digitaal tijdperk zoals deze, kan dat tegenwoordig ook gemakkelijker. Zo maak je via jouw bank eenvoudig een uitdraai van al je uitgaven van het afgelopen jaar.

2. Ga na hoeveel je eventueel kunt besparen

Je in kaart gebrachte uitgaven kun je eenvoudig categoriseren in een gratis app zoals Dyme. Op deze manier zie je duidelijk hoeveel geld je bijvoorbeeld besteedt aan boodschappen, kleding of aan vaste lasten. Daarmee heb je ook meteen in beeld hoeveel geld je écht moet uitgeven en op welke kosten je eventueel kunt besparen. Vaste lasten zoals hypotheek en de energierekening, daar kom je bijvoorbeeld niet onderuit, maar onder uitstapjes en nieuwe kleding wel.

Het verminderen van je uitgaven is geen vereiste van financieel onafhankelijk worden, maar het zorgt wel voor het versnellen van dit proces. Ga maar eens na: doordat je maandelijks meer spaart, kun je meer geld beleggen om zo eerder je doel te behalen. Of je belegt niet extra. Dan heb je meer vermogen, waardoor je ook sneller financieel onafhankelijk bent.

3. Stem je uitgaven niet af op je inkomen

Deze tip is eigenlijk een logisch gevolg van wat we hierboven beschreven. Toch willen we hier nog even in het bijzonder bij stilstaan. Vaak zien we dat zodra iemand meer inkomsten genereert, bijvoorbeeld omdat je goede zaken doet met je cryptomunten, automatisch ook meer uitgeeft. Probeer dit te voorkomen. Als je snel financieel onafhankelijk wil worden, is het écht van belang dat je zo veel mogelijk spaart.

4. Maak gebruik van de expertise van Amdax

Dat slim beleggen dé sleutel is tot financiële onafhankelijkheid dat moge wel duidelijk zijn. Helaas is beleggen best een ingewikkelde klus. Om het succesvol te kunnen doen, dien je je goed ingelezen te hebben. Bovendien kost beleggen veel tijd en die uren moet je maar eens vrij zien te krijgen. Een vermogensbeheerder zoals Amdax biedt in dit geval uitkomst. Wij beschikken over alle expertise die nodig is om succesvol te beleggen in de cryptomarkt. Terwijl wij ons begeven in de cryptowereld, profiteer jij van de voordelen. Toch liever zelf beleggen, maar nog weinig kennis? Lees dan eens ons handige blog over beleggen voor beginners.

5. Investeer in een ander passief inkomen

Naast beleggen, zijn er tal van andere manieren om passief inkomen te genereren. Passief inkomen is geld waar je niet of nauwelijks iets voor hoeft te doen. Ondanks dat je in eerste instantie tijd en energie moet investeren om de inkomensstroom op gang te brengen, levert het je uiteindelijk relatief gezien veel op. Om sneller financieel afhankelijk te worden, kun je daarom overwegen om naast beleggen in een ander passief inkomen te investeren. Denk bijvoorbeeld aan het maken van een e-book, het creëren van content voor YouTube of het investeren in vastgoed.

6. Blijf je ontwikkelen in je vakgebied

Als je droomt van financiële onafhankelijkheid, dan komt meestal ook de wens voor het opzeggen van je baan om de hoek kijken. Toch is het van belang dat je gemotiveerd blijft tijdens je werk en dat je je ook daadwerkelijk blijft ontwikkelen in je vakgebied. Want hoe meer jij betekent voor je werkgever, hoe meer salaris je verdient. En zoals we al eerder aanhaalden: meer inkomsten in combinatie met minder uitgaven betekent meer spaargeld. En meer spaargeld brengt dan weer snellere financiële onafhankelijkheid met zich mee.

7. Verdiep je in de FIRE-methode

We lieten de term eerder al even vallen: de FIRE-methode. Dit is een zeer populaire beweging die uitgaat van zuinig leven, slim besparen en nóg slimmer beleggen. Je kunt ervoor kiezen deze methode toe te passen om financieel onafhankelijk te worden. Als je dit doet, is het wel van belang dat je wilskracht, vastberadenheid en doorzettingsvermogen hebt. Je dient volledige inzet te tonen. In ons blog over de FIRE-methode zetten wij uitgebreid uiteen hoe je deze methode toepast.

Wat zijn de voor- en nadelen van financieel onafhankelijk zijn?

Zie je het al helemaal voor je, jouw leven als financieel onafhankelijk persoon? En jeuken jouw handen al om aan de slag te gaan? Dat begrijpen wij maar al te goed. Voordat je begint, is het wel verstandig om onderstaand rijtje met voor- en nadelen nog even door te nemen. Daarnaast handig: ons blog over de voor- en nadelen van beleggen.

Voordelen financiële onafhankelijkheid

De voordelen van financieel onafhankelijk worden kun je waarschijnlijk zelf al opnoemen. Toch zetten we ze graag nog even overzichtelijk voor je op een rij:

• Je bent volledig vrij om te bepalen of, hoeveel en waar je werkt. Je bent niet afhankelijk van een baan om rond te komen, dus je kunt ervoor kiezen te stoppen met werken. Toch liever de handen uit de mouwen steken voor een baas? Of je eigen bedrijf starten? Het kan allemaal.
• Je hebt financiële zekerheid. Je hoeft niet in de stress te schieten als je je baan verliest. Of als je bijvoorbeeld onverwachts groot onderhoud moet doen aan je woning. Financiële onafhankelijkheid brengt een zorgeloos bestaan met zich mee.

Nadelen financiële onafhankelijkheid

Hoewel financieel onafhankelijk zijn klinkt als een droom, gaat het niet altijd over rozen. Er zitten wel degelijk nadelen aan:

• Lui worden ligt op de loer. Omdat je je inkomsten op een passieve manier genereert, kan het lastig zijn om jezelf te motiveren je dagen nuttig te besteden. Ook al ben je nog zo’n actief persoon, luiheid kan er op deze manier bij iedereen insluipen.
• Je haalt mogelijk minder geluk uit kleine dingen. Als je alles kan kopen wat je wil, bestaat de kans dat je ‘kleine’ dingen minder gaat waarderen.